Thông tin về Quỹ liên kết chung
- Quỹ Liên kết chung
Quỹ liên kết chung là quỹ được hình thành từ nguồn phí bảo hiểm của các Hợp đồng Bảo hiểm Liên kết chung (An Khang Linh Hoạt Trọn Đời), sau khi đã trừ đi Chi phí ban đầu, Chi phí bảo hiểm rủi ro và Chi phí quản lý hợp đồng. Quỹ liên kết chung được tách riêng khỏi quỹ chủ sở hữu và các quỹ chủ hợp đồng khác của Korea Life. Khách hàng sẽ được hưởng lãi từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung. Tiền lãi tính trên Lãi suất công bố sẽ được cộng vào Giá trị tài khoản hợp đồng vào định kỳ hàng tháng. - Chiến lược
Nhằm đảm bảo quyền lợi của khách hàng, chiến lược của Korea Life là đầu tư vào một danh mục gồm những tài sản mang lại nguồn thu nhập ổn định, có tính an toàn cao như trái phiếu Chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, tiền gửi ngân hàng và các công cụ cho thu nhập cố định khác được phát hành bởi các tổ chức tài chính cũng như các tổ chức kinh tế hoạt động tại Việt Nam phù hợp với các quy định pháp luật hiện hành. - Cấu trúc Tài sản đầu tư
Tài sản đầu tư Tỉ lệ % trong Tổng giá trị Tài sản ròng Trái phiếu Chính phủ 0% - 100% Trái phiếu doanh nghiệp 0% - 20% Cổ phiếu 0% - 10% Tiền mặt và tiền gửi 0% - 100%
- Quyền lợi đầu tư
Lãi suất công bố:
Lãi suất công bố là mức lãi mà khách hàng tham gia bảo hiểm được hưởng từ kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung. Tùy theo kết quả đầu tư của Quỹ, Lãi suất công bố có thể tăng hoặc giảm. Tuy nhiên trong mọi trường hợp, Korea Life đảm bảo Lãi suất công bố mà khách hàng được hưởng không thấp hơn 5%/năm trong 10 năm hợp đồng đầu tiên và 3,5%/năm trong những năm tiếp theo.
Phương pháp xác định Lãi suất công bố:- Theo định kỳ hàng tháng, Korea Life sẽ đánh giá triển vọng đầu tư của Quỹ liên kết chung căn cứ vào tình hình hoạt động đầu tư trên các thị trường tài chính để dự báo tỷ suất lợi nhuận đầu tư dự kiến của Quỹ trong thời gian sắp tới sau khi đã khấu trừ chi phí hoạt động đầu tư. Chi phí hoạt động đầu tư bao gồm các chi phí liên quan đến việc giao dịch tài sản của Quỹ liên kết chung như phí ngân hàng, phí môi giới và các loại phí tương tự trả cho bên thứ ba.
- Dựa trên dự báo tỷ suất lợi nhuận đầu tư dự kiến như nêu trên, sau khi giữ lại Chi phí quản lý quỹ, Korea Life sẽ thông báo mức Lãi suất công bố áp dụng cho Giá trị tài khoản hợp đồng. Mức Lãi suất công bố tính trên Giá trị tài khoản hợp đồng sẽ được áp dụng từ thời điểm công bố cho đến khi Korea Life công bố một lãi suất khác.
- Sau khi kết thúc mỗi năm tài chính, Korea Life sẽ đánh giá lại kết quả hoạt động của Quỹ liên kết chung trong năm vừa qua. Nếu hoạt động đầu tư của Quỹ liên kết chung đạt kết quả tốt hơn dự kiến, tức là Lãi suất công bố thấp hơn kết quả thực tế, Korea Life sẽ chi trả phần lãi suất chênh lệch này vào Giá trị Tài khoản hợp đồng trong năm tài chính tiếp theo, sau khi khấu trừ các chi phí liên quan (nếu có). Trong trường hợp hoạt động đầu tư của Quỹ liên kết chung đạt kết quả thấp hơn dự kiến, tức là Lãi suất công bố cao hơn kết quả thực tế, Giá trị tài khoản hợp đồng của Bên mua bảo hiểm vẫn được giữ nguyên theo mức Lãi suất công bố mà Korea Life đã áp dụng.
- Trong vòng 90 ngày kể từ ngày kết thúc năm tài chính, Korea Life sẽ thông báo cho khách hàng thông tin về tình hình tài chính của Quỹ liên kết chung và chi tiết các quyền lợi đầu tư áp dụng cho khách hàng trong năm đó. Thông tin này cũng sẽ được cập nhật trên Website của Korea Life.